3 مبررات لليورو الرقمي

خلال جائحة كوفيد، عدت إلى بلجيكا من أيرلندا ثم اكتشفت أنني نسيت محفظتي. بعد حالة الذعر المعتادة، أدركت أنني لن أواجه أي مشكلة في شراء احتياجاتي من البقالة أو القيام بمدفوعات أخرى. لم يكن لدي نقود ولم يكن لدي بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب آلي – لكن كانت لدي محفظة رقمية على هاتفي الذكي.
أصبح التمويل اليومي رقميا في بضعة أعوام فقط. لقد كان تطورا تدريجيا لكن عميقا، وتسارع بسبب الجائحة. هل نسيت محفظتك، مثلي؟ استخدم هاتفك الذكي أو ساعتك الذكية. هل تريد تقاسم الفاتورة؟ امسح ضوئيا رمز الاستجابة السريعة الموجود على هاتف أحد الأصدقاء لتسديد المبلغ لهم. هل تتسوق عبر الإنترنت؟ اختر من بين عدد لا يحصى من الخيارات المختلفة للدفع.
لكن بينما ندفع باستخدام محافظنا الرقمية، فإن ما لا نملكه حتى الآن هو شكل رقمي من النقد. هذا يعني شيئا يمكن استخدامه تماما مثل النقود اليوم: عملة رسمية، يمكن قبولها في كل مكان، ويمكن استبدال نقد مادي بها.
هناك أشكال مختلفة من العملات المشفرة: العملات المشفرة اللامركزية، مثل بيتكوين، أو العملات المشفرة المربوطة بأصول أخرى، مثل تيثر، التي ترتبط قيمتها عادة بالدولار الأمريكي. لكن العام الماضي أظهر بوضوح أن العملات المشفرة متقلبة، وعلى عكس اليورو النقدي أو اليورو الرقمي، فهي غير مدعومة من بنك مركزي.
تبحث البنوك المركزية حول العالم، بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي الذي يحقق في إمكانية إصدار يورو رقمي، في إصدار عملات رقمية خاصة بها. كما تطرح أسئلة مثل كيفية إنجاحها، وما الذي يمكن استخدامها من أجله، وكيفية حماية خصوصية الناس وكيفية التأكد من الحفاظ على السياسة النقدية والاستقرار المالي.
إلى جانب ذلك، اتخذت المفوضية الأوروبية قرارين رئيسين هذا الأسبوع. أولا، اقتراح بشأن العملة الرسمية للنقد. إننا نحمي الأموال النقدية باعتبارها طريقة دفع مقبولة. لكننا نريد أيضا أن نقدم للناس خيارا إضافيا. لذلك ثانيا، سنقترح قانونا للسماح للبنك المركزي الأوروبي بإصدار يورو رقمي، إذا قرر أن ذلك سيكون مجديا وقابلا للتنفيذ. سيكون اليورو الرقمي مكملا للنقد وليس بديلا عنه.
مثل اليورو النقدي، يمكن استخدام اليورو الرقمي في أي مكان في منطقة اليورو. سيكون له وظيفة مشابهة للنقد – توفير إمكانية الحصول على طريقة دفع موثوقة ويسهل الوصول إليها، لكن رقميا. لذلك، أولا، سيضمن أن يستمر اليورو في لعب دور رئيس في حياتنا.
ثانيا، يمكن أن يدعم اليورو الرقمي الشمول المالي. يعتمد الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية أو غيرهم من الفئات الضعيفة بشكل كبير على النقد، ما قد يعرضهم للخطر حيث يتم استخدام النقد بشكل أقل. يمنح اليورو الرقمي الجميع خيارا رقميا للدفع – ويمكن استخدامه حتى دون حساب مصرفي.
ثالثا، يمكن أن تدعم العملة الرقمية الموحدة الابتكار. إن أنظمة الدفع الحالية في أوروبا وطنية أو دولية – ليست لدينا خيارات أوروبية حقا، ونعتمد بشكل مفرط على شركات مثل فيزا أو ماستر كارد أو باي بال.
من المؤكد أن وجود طريقة جديدة للدفع في جميع أنحاء منطقة اليورو سيساعد المستهلكين. لكنه سيساعد أيضا مقدمي الخدمات المالية الأوروبيين، ما يسمح لهم بتوسيع حلول الدفع عبر السوق الموحدة. ونظرا إلى استمرار توافر خيارات الدفع الحالية، فلن يغير ذلك دور البنوك التجارية.
أدرك أن لدى البعض مخاوف بشأن العملات الرقمية للبنك المركزي، ولا سيما حول الخصوصية. لكن اليورو الرقمي ليس مشروعا رقابيا. ستكون حماية البيانات مضمنة في اليورو الرقمي. عند الدفع، ستقدم المعلومات نفسها إلى مصرفك كما تقدمها عند استخدام بطاقتك. إذا كنت تستخدمه دون الاتصال بالإنترنت، مثلا، للمدفوعات من شخص لآخر، فلن تقدم معلومات أكثر مما تفعله عند سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي.
بالطبع، لا يزال يتعين حل مشكلات كثيرة متعلقة باليورو الرقمي المحتمل. ستكون المرحلة التالية من عملية سن القانون هي التعديلات التي يجريها البرلمان الأوروبي والدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. آمل أن يطرحوا أسئلة أكثر ويتفاعلوا مع المواطنين لمعالجة مخاوفهم المحتملة.
لكن، بشكل أساسي، نحتاج إلى أن نكون مستعدين للتصرف من أجل الحفاظ على الوصول إلى المال العام في عالم رقمي.
يمكن أن يساعد التصرف الآن في تحديث المدفوعات، مع حماية خصوصية المستهلكين والسماح لمن يرغبون في الاستمرار في استخدام النقود. إذا أدخلت أجزاء أخرى من العالم عملاتها الرقمية الخاصة، كما يبدو من المحتمل أن يفعل كثيرون، يجب علينا الحفاظ على أهمية اليورو على المستوى الدولي. وبذلك يمكننا المساعدة في الحفاظ على استقرار النظام النقدي والمالي للأجيال القادمة.
* المفوضة الأوروبية للخدمات المالية والاستقرار المالي واتحاد أسواق رأس المال