أفضل قاعدة مالية على الإطلاق .. افتح الفواتير

قبل أن أتمكن من تعلم أسعار الفائدة أو التضخم، كان علي أن أعلم نفسي أن أفتح الرسائل. خلال نشأتي، كنت أترك الفواتير وكشوف الحسابات المصرفية في كومة، تهدد بالانهيار. مهما كانت المعلومات التي تحملها، كانت الرسالة هي نفسها "لم يكن لدى عائلتي ما يكفي من المال".
بعض الأشخاص يتلقون مبالغ كبيرة كإرث، لكنني ورثت الخوف من التدبير المالي. مثل كثيرين، تلقيت مستوى بسيطا من التثقيف المالي الرسمي. مع دخولي إلى عالم أكثر مادية، في الجامعة، ثم في العمل، أدى إيقاع ما كنت أتعلمه إلى تفاقم انعزالي. شعرت بأن القراءة عن زيادة ثروتي لا طائل من ورائها عندما لم تكن هناك أي ثروة.
بدأ خبراء محو الأمية المالية في الاعتراف بأنه ينبغي لنا معالجة تاريخنا العاطفي قبل أن نتمكن من السيطرة على أموالنا بالفعل. في الولايات المتحدة، تأسست جمعية العلاج المالي في 2009 من قبل معالجين ومخططين ماليين حريصين على مساعدة الناس على فهم كيف يعمل تاريخهم المالي على تحديد خياراتهم.
يمكن للمرأة، على وجه الخصوص، أن تكافح من أجل التحدث عن الشؤون المالية. على مدى أجيال، كان لدى كثير منهن قليل من السيطرة على أموالهن ولم تتم تربيتهن ليكن معيلات. وما زلن يكسبن أقل من الرجال، بينما يعشن لفترة أطول، ومن المرجح أن يحصلن على صفقة غير عادلة من الطلاق.
تقول كيت ليفنسون، مؤلفة كتاب "إموشينال كرينسي"، "إنه يمكن للنساء أن يشعرن بالخوف بشكل خاص إذا كن مثلها، لم يرين أمهاتهن وهن يتعاملن مع شؤونهن المالية الشخصية"، وتضيف أنه "بالنسبة إلى المهمشات من الناحية المالية، يمكن أن يختلط انعدام الأمن هذا مع الشعور بالفشل، لأن المجتمع يعتقد أن موقفهن هو ذنبهن"، وتشير إلى أنه دائما تشعر بخليط من المشاعر حول المال. لا توجد إجابة بسيطة بخلاف التعرف على علاقتك بالمال بأعمق ما يمكنك.
تجربتي شائعة، لكن مناقشتها كان من المحظورات عندما ذهبت إلى جامعة أكسفورد. تدريجيا - ثم فجأة - أصبح من الواضح أن زميلاتي لم يكن يعتمدن على قروضهن الطلابية فقط، مثلي، وكن غير مدركات لامتيازاتهن. في الإجازات، كن يدفعن تكاليف مغامرات السفر مما أسميه بشكل محير (المدخرات)، على الرغم من عدم حصولهن على وظيفة.
تقول مانيشا ثاكور، مناصرة محو الأمية المالية، "إن النساء أقل احتمالا للتحدث عن المال في الجامعة. في ورش العمل الخاصة بها في مركز موني زن للاستشارات المالية، تبدأ النساء في فهم تجارب طفولتهن مع المال، ومن خلال التحدث مع بعضهن بعضا، يدركن أن مشاعرهن ليست استثنائية".
في الجامعة، تقدمت بطلب للحصول على مساعدة مالية. بدا موظفو المساعدات المالية ساذجين بقدر سذاجة نظيراتي فيما يتعلق بالحياة دون احتياطيات مالية.
كان من الغريب ملء استمارة للتخطيط لميزانية تسمح فقط بالإنفاق على الإيجار والمرافق العامة والطعام والكتب، كأنني أستطيع قضاء ثلاثة أعوام دون شراء ملابس أو الخروج. تم احتساب نفقاتي خلال العام الدراسي فقط، كما لو كان بإمكان عائلتي إبقائي لستة الأشهر الأخرى. مثل أي شخص يحصل على إعانات، توقفت أمي عن تلقي الأموال من أجلي عندما تركت المدرسة.
بينما أدركت أن الإنكار أمر خطير، كنت ما زلت أتعلم ألا أفترض أن الآخرين سيتفهمون الضغوط المالية. عندما بدأت العمل بدوام كامل، كان من الممكن أن ينتهي بي الأمر بسهولة بأخذ قرض إلى يوم دفع الرواتب، مع سعر فائدة مرتفع عادة.
بعد النوم على الأريكة في المنزل، انتقلت بحماس إلى السكن في شقة مشتركة في لندن دون أن أدرك أن راتبي سيكون فقط بدل تدريب خلال الأشهر الثلاثة الأولى. عندما حاولت شراء البيتزا من سوبرماركت رخيص للاحتفال بعيد ميلادي، تم رفض بطاقة الدفع الخاصة بي عند الصندوق. كنت محظوظة لأن لدي صديقا ثريا أقرضني 600 جنيه استرليني حتى بدأت تسلم راتبي.
ساعدني تصرف آخر من التفهم الإنساني في التغلب على الضغط لتحقيق أقصى قدر من الأموال في الوقت الحاضر، بدلاً من الاستثمار في المستقبل. أنا أدين بحياتي المهنية في "فاينانشيال تايمز" للعمل بدون أجر، أو مقابل أجر زهيد، في الصحافة أثناء دراستي في الجامعة. كان بإمكاني تحمل تكاليف القيام بمهام منخفضة الأجر، يرجع الفضل في ذلك إلى متبرع مجهول على غرار فيلم "جريت إكسبيكتيشنز"، وهو طالب سابق من مدرستي الثانوية. مهما كنت، فإن مبلغ ألف جنيه استرليني قد فعل العجائب.
ماذا يمكننا أن نفعل لتحسين المعرفة المالية للجميع؟ إننا نعلمها بشكل أفضل عندما نفهم الحقائق المالية للناس وعندما نعترف بأن المال مؤثر عاطفي بالفطرة. إننا بحاجة إلى أن نظهر للشباب كيفية فهم مشاعرهم تجاه المال، بما في ذلك قضايا مثل الرغبة في الإنفاق بإفراط من أجل الشعور بالانتماء، أو الخوف من أن جميع الاستثمارات تبدو محفوفة بالمخاطر إذا كافحوا للادخار.
تقول ثاكور "إن ورش العمل الخاصة بها أصبحت أكثر فاعلية بعد أن بدلت نظامها السائد في تقديم الورش لتبدأ في التعرف على ردود أفعال المشاركين العاطفية تجاه المال، قبل الانطلاق في الحقائق المتعلقة بالشؤون المالية"، وتضيف "إننا نتعلم الأجزاء اللوجستية بشكل أفضل كثيرا عندما يتم الاعتراف بالأجزاء العاطفية".
معالجة علاقتي العاطفية مع المال ساعدتني في التعرف على الرهون العقارية والاستثمارات، وآمل أن ملخص تجربتي سيساعد الآخرين على فعل الشيء نفسه.
بعد 12 عاما من بدء عملي في "فاينانشيال تايمز"، تمكنت أخيرا من توفير ما يكفي من المال لكي أودع دفعة مقدمة لشراء شقة في لندن.
عندما أشتري منزلي الأول، سأستمر في الالتزام بالقاعدة المالية الأكثر أهمية على الإطلاق، التي علمتها لنفسي، أن أفتح تلك الرسائل حتى قبل أن أخلع معطفي.