المعاشات التقاعدية .. أكبر الأصول المالية وأقوى أداة لإنقاذ الكوكب

ما أفضل شيء يمكنك فعله بأموالك للمساعدة على إنقاذ الكوكب؟ تشير الدراسات إلى أن أقوى أداة لديك تتمثل في قيمة مدخراتك. يمكن أن يكون التأثير التراكمي لأموالك على مدى عقود غير عادي.
قد تبدو المعاشات التقاعدية مملة ولكن، خلال حياتك، من المرجح أن يصبح معاشك التقاعدي أكبر أصولك المالية - تشير الإحصاءات الحكومية إلى أنها تشكل 42 في المائة من الثروة في المملكة المتحدة.
ما علاقة هذا بالمناخ؟ عادة ما يتم استثمار المعاشات نيابة عنك في شريحة صغيرة من الشركات المدرجة في سوق الأوراق المالية - بما في ذلك تلك التي تنتج الوقود التقليدي.
وفقا لبحث أجرته شركة أفيفا للتأمين من أجل حملة "ميك ماي موني ماتر" في المملكة المتحدة، فإن متوسط المعاشات التقاعدية المدخرة في المملكة المتحدة يمكن أن يؤدي إلى خفض انبعاثات الكربون 19 طنا سنويا عن طريق التحول إلى صندوق مستدام - أي أكثر 21 مرة من مجموع المدخرات الكربونية الناتجة عن استخدام الطاقة المتجددة، واتباع نظام غذائي نباتي والتخلي عن الرحلات الجوية.
قد يكون تطوير عادات مالية جيدة مبكرا أحد أقوى العوامل التي لديك لإحداث تأثير، إما من خلال المشاركة في الشركات التي تستثمر فيها لتحسين سياساتها المناخية وإما عن طريق تجنب الشركات عالية التلوث تماما.
إذا كان لديك حساب مصرفي، فابدأ بالتحقق من سياسة المصرف المناخية، لأنه سيستخدم أموالك في تمويل أنشطة أخرى. تتجنب بعض المصارف الوقود التقليدي وتوجه مدخراتك إلى مشاريع ذات تأثير اجتماعي إيجابي.
يمنحك الاستثمار دورا أكبر في طريقة إدارة أموالك. أولا، ينبغي التحدث إلى الوالدين من الممكن أنهم قد استثمروا من أجلك، كما تقول بيكي أوكونور، المؤسسة المشاركة لموقع قود ويذ موني للتمويل الشخصي ورئيسة المعاشات التقاعدية والمدخرات في منصة إنتراكتف إنفستور للاستثمار.
دفعت حكومة المملكة المتحدة 250 جنيها استرلينيا في صندوق ائتمان الطفل لكل شخص ولد في الفترة بين 2002 و2011، وفي الأغلب يضيف الآباء أموالا إلى الحساب. بمجرد أن تبلغ من العمر 16 عاما، يمكنك التحكم في الصندوق واختيار الاستثمارات، أو تحويلها إلى حساب ادخار شخصي معفى من الضرائب للناشئين Isa - الذي يوفر مزيدا من المرونة.
في سن 18 عاما، يمكنك التحكم في جميع حساباتك المالية، وربما أيضا التفكير في حساب ادخار شخصي مدى الحياة، حيث ستزيد الحكومة مساهماتك 25 في المائة - ولكن يتم تطبيق شروط مختلفة.
بموجب قوانين التسجيل الآلي التابعة لحكومة المملكة المتحدة، من المحتمل أن تبدأ في دفع معاشك التقاعدي عندما تبلغ من العمر 22 عاما وفي وظيفة بدوام كامل. يتم استثمار هذا من أجلك، ولكن معظم أنظمة التقاعد في القطاع الخاص توجد فيها أموال افتراضية تستثمر في جميع الصناعات، مع خيار استراتيجية أخلاقية.
إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة، فربما أنشأ والداك حساب UGMA خاص بك بموجب قانون الهدايا الموحدة للقاصرين، الذي سيتم تحويله إليك عندما تبلغ 18 أو 21 عاما "يختلف باختلاف الولايات". عندما تحصل على وظيفتك الأولى، قد تفكر في الدفع في حساب التقاعد الشخصي التقليدي روث IRA.
نيلاي جاندي، مخطط مالي معتمد وكبير المستشارين الماليين في "فانجارد بيرسونال ادفايزر سيرفسز"، يقول إن حسابات روث تحظى بشعبية لدى الأشخاص الذين في بداية حياتهم المهنية.
كما أوضحت أليس روس، صحافية في "فاينانشيال تايمز"، في "الاستثمار لإنقاذ الكوكب"، فإن قرارات الاستثمار شخصية وتعتمد على الوقت الذي تعتقد أنك ستحتاج فيه إلى المال ومقدار المخاطرة الذي أنت مستعد لتحمله.
سترغب على الأرجح في البدء بالصناديق - أدوات استثمار مجمعة يديرها متخصصون نيابة عنك، تحتوي على أسهم "أسهم شركة"، أو سندات "قروض لشركة"، أو أصول أخرى. بعض الصناديق لديها مدير لاتخاذ قرارات الاستثمار نيابة عنك، والمعروف باسم الاستثمار "النشط"، بينما يتتبع البعض الآخر الأصول في مجال محدد - يعرف باسم الاستثمار "السلبي".
أصبحت المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG، وصفا شاملا للاستثمار المسؤول عبر الصندوق، ولكن تختلف التفسيرات.
يقول فيليكس ميلتون، مخطط مالي المعتمد في "فيليب جي ميلتون آند كومباني"، إن هناك أربعة خيارات رئيسة للتمويل المقدم للمستثمرين المراعين للمناخ، الذين يستبعدون صناعات معينة، التي تميل إلى "الأفضل في فئتها" وفقا للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، تلك التي لديها نهج نشط لإجراء التحسينات؛ والتأثير في الصناديق، التي تستثمر مباشرة من أجل التغيير الإيجابي.
هناك تطبيقات - تعرف باسم مستشارون آليون - ستختار استثمارا مناسبا من أجلك. تقترح هولي ماكاي، المؤسسة والرئيسة التنفيذية لموقع الويب بورينج موني الاستهلاكي، النظر إلى "كلايم8" Clim8، وهو تطبيق مهمته دعم الابتكار البيئي سيدير محفظة استثمارية صديقة للمناخ خاصة بك بحد أدنى للإيداع قدره 25 جنيها استرلينيا. كما تقول إن منصة ذا بيج اكسشينج للاستثمار تستحق النظر إليها والبحث فيها، لأنها تساعد الأشخاص على الادخار بطريقة تتماشى مع قيمهم.
لكن احترس من "الغسيل الأخضر"، الصناديق التي تصنف نفسها بأنها مرتبطة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة دون الاستثمار بطريقة مستدامة. كن حذرا من أي صندوق يدعي أن نهج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة الخاص به سيحقق عوائد أفضل من أقرانه التقليديين.
في حين أن أداء كثير منها كان جيدا خلال الجائحة، فقد كافحت صناديق التي تتبع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة هذا العام مع ارتفاع أسعار الطاقة وتزايد احتمالية ارتفاع أسعار الفائدة الذي جعل المستثمرين أقل استعدادا لدفع تقييمات عالية لأسهم "النمو"، التي يحتفظ بها كثير من الصناديق المرتبطة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة على نطاق واسع.