أتقن لعبة الإنفاق .. معلومات ونصائح للترشيد

نحن على أبواب الإجازة الصيفية وبعدها شهر رمضان المبارك فعيد الفطر ففتح المدارس. مناسبات إرهاق للجيوب وجر لمزيد من الديون. ضبط الإنفاق ضرورة، وهذه نصائح وأفكار.

لا تبالغ
المبالغة في الإنفاق دمار، والله لا يحب المسرفين ولا المبذرين. وأمرنا بالاعتدال في المأكل والمشرب والإنفاق، قال سبحانه «وَلا تُسْرِفُوا إِنَّهُ لا يُحِبُّ الْمُسْرِفِينَ، وقال «وَلا تُبَذِّرْ تَبْذِيراً»، وقال: «وَلا تَجْعَلْ يَدَكَ مَغْلُولَةً إِلَى عُنُقِكَ وَلا تَبْسُطْهَا كُلَّ الْبَسْطِ». وبعض الناس يصرفون كثيرا من الأموال على التباهي والتكبر على عباد الله، ومحاكاة الأغنياء؛ وهو ما قد يجلب عليهم الديون.
كيف تعرف أنك تبالغ في الإنفاق؟ إحدى الطرق أن تبحث في حجراتك وخزائن ملابسك. كم من الأشياء التي لم تستخدمها على مدى عام؟ ما الأشياء التي لم تستخدمها على مدى سنوات؟ بل على مدى عام واحد؟
أخرج ما في مستودعك ودواليب بيتك من أثاث وأدوات وملابس وألعاب وكل غرض اشتريته ولم تستعمله على مدى عام أو أكثر من عام. وجود هذه الأشياء علامة على أنك تبالغ في الإنفاق. يعني أنك تشتري ما لا تحتاج إليه. حاول التخلص من هذه العادة. عود نفسك على القناعة.
راقب أكياس الزبالة. كم فيها من أشياء ما كان ينبغي لها أن ترمى؟ هذه أموال مهدرة.

حاول أن تدفع نقدا وليس بالدين
محاولتك أن تجبر نفسك على ألا تشتري بالدين يجعلك تفكر أكثر وأعمق عند الشراء، وستصبح أكثر تفكيرا ورشادا في عاداتك في الشراء. تحرك بجدية للتحرر من الديون. توقف عن تكوين مزيد من الديون. بعض الناس غارقون في الديون، ورغم ذلك يستمرون في الاستدانة للمباهاة وزيادة الاستهلاك.
سدد ديونك الأبسط أولا، وزد في أقساط ديونك. حاول التخلص من ديون بطاقتك الائتمانية بأسرع وقت. إياك أن تستدين برهن بيتك لسداد الدين. وإياك أن تستخدم بطاقة الائتمان للشراء بالتقسيط.
إياك والمقارنة للمجاراة
تعود على نمط وأسلوب حياة أقل تكلفة. إياك والمقارنات بينك وآخرين يختلفون عنك ظروفا. عن نبي الهدى ـ صلى الله عليه وسلم ـ أنه قال «انظروا إلى من هو أسفل منكم ولا تنظروا إلى من هو فوقكم، فهو أجدر ألا تزدروا نعمة الله عليكم».
تناقش أحد المتحدثين في برنامج عن غلاء أسعار الأراضي. فقال المتحدث للمتصل بالبرنامج، لماذا تصر على البحث عن أرض سكنية في حي بلغ سعر المتر السكني فيه 1500 ريال طالما أنك لا تستطيع تحمل هذا السعر، وهناك أحياء في الرياض تتوافر فيها كل الخدمات والمرافق بسعر لا يتجاوز 700 ريال للمتر المربع الواحد.
اغتنم الفرص حين تتسوق. قارن بين أسعار السلعة لدى عدة متاجر. احجز مبكرا لتحصل على أسعار أفضل.
باختصار، تعود على الدفع النقدي والجدية في التوفير.

البطاقات الائتمانية تصبح نقمة إذا أسيء استخدامها
توسع الناس في استخدام البطاقات الائتمانية نتيجة الولع بالمظاهر، وزيادة الالتزامات والتوسع في الاستهلاك مع مرور الوقت، دون أن يصاحب ذلك ارتفاع مكافئ في الدخل لفئات كثيرة من المجتمع. وأساء الأفراد التقدير عند الحصول على البطاقة بما ستؤول إليه الأوضاع، وسوء تقدير ارتفاع الربحية والعوائد.
التغيرات غير المخططة في ظروف الشخص كالمرض والالتزامات الفجائية (ما أكثرها في مجتمعنا) وفقدان مصدر الدخل. التغيرات المفاجئة كثيرا ما يؤدي إلى سوء إدارة المال.
وحيث أنه تقرر رسميا إنشاء وكالة لحماية المستهلك (أو نحو ذلك) ضمن تنظيمات وزارة التجارة، فأرى أن على هذه الوكالة أن توظف مختصين لتوعية الناس في كيفية إدارة شؤونهم المالية، وضبط ميزانياتهم، وكيفية سداد ديونهم بأقل تكلفة ممكنة. توعية الناس بما لهم وما عليهم تجاه البطاقات، ومهارة التفاوض لخفض الالتزامات. مثل هذه الخدمات متاحة بكثرة في الغرب، ويمكن الاستفادة من خبراتهم وتجاربهم.

الولع باستخدام البطاقات الائتمانية
أكبر مشكلة تكمن في الإفراط في استعمالها. البطاقة تسهم في زيادة ولع الناس بالشراء، وتحميلهم ديونا عالية ومكلفة، وهذه بالمناسبة ظاهرة عالمية، خاصة في الدول ذات الدخل المرتفع كالدول الغربية ودول الخليج. كما تتسبب في اختلال الميزان التجاري لدول (بصورة مبسطة زيادة الاستهلاك تعني زيادة الاستيراد، وإذا لم تقابلها زيادة في التصدير ينشأ عجز الميزان التجاري).
كما أن من المشكلات الرئيسية ظاهرة انتشار السرقات من خلال البطاقات.

أطلب إعادة جدولة ديونك إذا كانت أقساطك الشهرية تزيد نسبتها على المقرر نظاما
نظام الخدمة المدنية يمنع أن يتجاوز المبلغ المحجوز على الموظف ثلث صافي راتبه الشهري. المادة 20 من الفصل الثالث. موقع وزارة الخدمة المدنية: http://www.mcs.gov.sa
نظام مؤسسة النقد العربي السعودي ينص صراحة على أنه لا يجوز أن تتجاوز المدفوعات الشهرية الإجمالية للمقترض مقابل إجمالي قروضه بما في ذلك رصيد بطاقات الائتمان ثلث صافي راتبه الشهري. وتخفض هذه النسبة للمتقاعدين إلى ربع المعاش التقاعدي. ولا يسمح بتجاوز النسب السابقة، حتى مع موافقة العميل.
المؤسسة المالية ملزمة بتخفيض قسط القرض إلى الحد الأدنى النظامي، وبدون تحميل العميل المقترض رسوما أو مصروفات إضافية لقاء تمديد مدة السداد. ولمؤسسة النقد الحق في فرض إعادة جدولة.
تضم أقساط بطاقات الائتمان مع أقساط الديون الأخرى، عند حساب الحد الأقصى للقسط الشهري الذي يحق للبنك استقطاعه.
في موقع مؤسسة النقد تعليمات وضوابط للتمويل الاستهلاكي، وأنصح بفتح موقع المؤسسة التالي وقراءة هذه التعليمات، والاستفادة منها.
http://www.sama.gov.sa/ar/control/procedure/regulations_for_consumer_cre...
وتمنياتي للجميع بإجازة سعيدة، وبالله التوفيق،،،